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澳洲房贷流程及注意事项

澳洲房产贷款所需资料:
 
根据贷款机构不同,金融产品不同,所需材料各有不同,对于海外人士而言,实际上操作手续也很简单,主要提供以下材料:护照驾照 银行卡以及最近6个月的流水账单 信用卡 收入证明。

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澳洲银行及非银行金融贷款机构区别
 
在中国房屋贷款一般是由银行放出 。澳大利亚金融市场则有很大不同,除了银行之外,澳大利亚还有很多其它的金融组织,也就是 non-bank lender, 具有放出贷款的权限。 这些机构的资金来源并非是银行,也不是储蓄,而是通过基金,信托等手段募集资金、如养老金等。
 
华人客户往往更希望选择银行,而澳大利亚本土人中有相当大的一部分对银行怀有很抵触的情绪。对于贷款人来说, 更多的应该注意产品而不是机构。关键在于哪个金融产品更适合自己的需要,而不是哪个机构更有名。而且相对于名气等指标,衡量一家金融组织稳定与否的标准,最好的办法还是查看一下该金融组织的信用评级比较可靠,有不少非银行金融组织的信用评级并不低,甚至高于银行。
 
贷款的初期费用
 
主要包括律师费,评估费,申请费。一般银行的做法是将律师、评估、申请三个费用打包后作一个申请费。有的金融机构也会免除申请费,但是律师和评估费还是照收的,即使有差别,也不是很大。律师费是贷款机构在审订合同的时候,您将合同给您的律师审核的时候,需要付的费用。
 
澳洲房产贷款利率
 
房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率(variable rate) 和固定利率 (fixed rate)。根据上升趋势固定利率一般要比可变利率高一些。如可变利率为5.99%,固定利率就会高于可变利率。您选择固定利率就等于给自己的未来利率买 了个保险,放贷人可能要多收取您一点钱作为自己资金自由度损失的回报。
 
一般地说,如果您比较担心将来利率会升高,您更可能会选择固定利率,可是实际上您并 不是进了保险箱。关于固定利率您需要注意两点,一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去,一般现在给出的固定利率只能最多维持5年,也就 是说,您只可以在一年到五年之内固定您的利率,当这个期限结束之后,您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率。
 
另外就是其实固定利率并不是一定“固定”的,在 settlement 之前,您的固定利率是可以变动的,这个变动由您的贷款人来定,他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率,如果您申请了固定利率贷款,而且希望自己能在settlement之后还享受自己看中的那个固定利率,那么您往往还需要付出一个“锁定费用”。
 
所以不太推荐客户做固定利率的贷款,因为首先 这个利率往往就会高一点,其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行 (reserve bank)的,联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力。所以,另外一个有趣的现象就出现了,一些客户会说,为什么固定利率老是变动,而可变利率却老是不变呢?其实答案也很简单,因为可变利率是盯紧联储的,而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心,所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的,而固定利率的变化,则可以归因于金融市场风向瞬息万变,金融机构为了保护自己的利益,作出相应的调整也是情理之中了。
 

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